Mitä opin? Kiitos ja kumarrus!

Viitisen sataa kirjoitusta, viisi ja puoli vuotta on takana. On aika vetää hyvin lyhyt yhteenveto siitä mitä olen oppinut (tai ainakin luulen oppineeni) tänä aikana. Olen koonnut tärkeimmät oppimani asiat yhteen kirjoitukseen.

Tieto->ymmärrys->viisaus

Elämme maailmassa, jossa tiedonsaannista ei ole pulaa. Kuka tahansa voi oppia lähes mitä tahansa keneltä tahansa. Tähän ei tarvita nykypäivänä koulutusta, vaikka se helpottaakin asioiden ymmärtämistä. Tiedosta ihmisillä ei ole pulaa, mutta uskallan väittää, että ymmärryksestä sitäkin enemmän. On toki kiva tietää paljon asioita, mutta tiedonsaannin hyödyt jäävät vähäisiksi ilman ymmärrystä.

Nykypäivänä ymmärrys on aliarvostettua ja se näkyy jopa monien guruksikin kutsuttujen ja heidän jakamien tietojen puutteellisuudessa. Tämä on seurausta ymmärtämättömyydestä. Jos et ymmärrä ymmärtääkö tietolähteesi mitä sanoo tai edes ajattele itse asiaa niin menet todennäköisesti pylly edellä puuhun. Kysytkö itseltäsi tätä etsiessäsi tietoa? Rehellisesti sanottuna itsekin usein unohdan tämän. Ymmärryskään ei takaa mitään mikäli ei ole tarpeeksi viisas hyödyntääkseen sitä. Itse olen siinä vaiheessa, että ymmärrykseni alkaa olla monissa asioissa huippuluokkaa, mutta olen kaukana viisaasta mikä näkyy aikaansaannoksissani. Tämä on brutaali totuus. Minun täytyy ottaa myös huomioon se mahdollisuus, että olen väärässä, kun pohdin ymmärrykseni tasoa. Pyrin kyllä kehittämään itseäni jatkuvasti ja toivon viisauden jossain vaiheessa tarttuvan.

Universaalit periaatteet aina läsnä

Maailmankaikkeudessa on monia perusperiaatteita, jotka toimivat aina. Näitä ovat mm. monet fysiikan lait ja matemaattiset lainalaisuudet. Lisäksi tietyt ihmisaivojen ja -ruumiiden toiminnot ovat pysyneet lähes muuttumattomina vuosituhansia tai kauemmin. Näitä periaatteita ei kukaan pysty kiertämään ja ne tulisi jokaisen ymmärtää, mikäli haluaa saada elämästään enemmän iloa ja hyötyä. Esimerkiksi taitoa vaativia asioita ei voi oppia ilman toistoja ja pärjätä niissä vuosikymmeniä. Tuurilla voi pärjätä vähän aikaa, mutta todennäköisyys ei ole silloin tekijän puolella ja turpiin tulee ennen pitkää.

Asiat pitää yksinkertaistaa niin pitkälle kuin mahdollista

Mitä pidemmälle asiat pystyy yksinkertaistamaan sitä helpommin niitä ymmärtää. Henkilön todellinen ymmärrys on helppo huomata siitä ettei hän mene liian pitkälle yksinkertaistamisessa. Liian pitkälle yksinkertaistamisessa mennään mm., kun tarjotaan yhtä ainoaa tapaa ratkaista ongelma tai saavuttaa haluttu lopputulos. Tämä pätee ehkä yksinkertaisiin matemaattisiin laskuihin, kuten yksi plus yksi, mutta muihin tilanteisiin äärettömän harvoin. Monet talousbloggarit, kuten varmasti allekirjoittanutkin tarjoavat yhtä ratkaisua liian usein monimutkaisiin ongelmiin.

Ihmiset keskittyvät enemmän seurauksiin kuin syihin

Ihmiset keskittyvät liikaa seurauksiin. Todellisten syiden etsiminen jää vähemmälle. Suurin syy tähän on, että todellisten syiden löytäminen monimutkaisesta maailmasta ei ole helppoa. Todelliset syyt voivat peittyä pitkien seurausketjujen taakse. Puolet länsimaiden ihmisistä keskittyy itkemään Donald Trumpin valintaa Yhdysvaltojen presidentiksi, vaikka se oli seurausta pitkistä seurausketjuista, jonka alkupäässä ovat todelliset syyt. En tunne kyseistä maata niin hyvin, että osaisin antaa tarkkoja syitä, mutta siellä asuvien tulisi huolestua ennen kaikkea siitä ettei niihin ole kiinnitetty huomiota.

Yhden tieteenalan ymmärrys ei riitä vaikeiden ongelmien ratkaisuun

Suuri osa ihmisistä erikoistuu yhteen tieteenalaan mikä tuottaa heille vain yhden tavan tai mallin ratkaista kohtaamansa ongelmat. Vain jokaisen tieteenalan tärkeimpien ideoiden ymmärtäminen ja niiden jatkuva käyttäminen erikoistumisen kanssa tuottaa riittävän ymmärryksen. Et pysty rakentamaan taloa mikäli sinulla on vain kirves työkalunasi. Tämä ei tarkoita, että sinun pitäisi olla jokaisen alan asiantuntija. Tulevaisuudessa useampien tieteidenalojen ideoiden yhdistäminen tuottaa ratkaisuja. Yksittäisten tieteenalojen hyödyntäminen vähenee, kun tieteet menevät eteenpäin. Monien tieteenalojen tärkeimpien ideoiden yhdistäminen tuottaa suuremman arvon kuin yksittäiset ideat. Todellisuudessa kaikki asiat ovat enemmän tai vähemmän kytköksissä toisiinsa.

Tärkeiden termien määrittelemättömyys johtaa väärinymmärryksiin

Meillä kaikilla on omat näkemyksemme käytetyistä termeistä eivätkä ne aina kohtaa. Tällöin seuraa väärinkäsityksiä. Ne ovat usein seurausta termien määrittelemättömyydestä. Ongelmiin halutut ratkaisut vaihtelevat osittain sen mukaan miten ongelmat on määritelty. Olen monta kertaa huomannut viestien vääristyvän, kun en ole määritellyt tarpeeksi tarkasti haluamaani viestissä käytettyjä termejä.

Jokainen kirjoitus/kirja sisältää aina tekijän omia tulkintoja

Ihminen kirjoittaa aina omista lähtökohdistaan mitä ikinä hän haluaa sanoakaan. Kyse on aina pikkaisen egosta eli uskomuksesta omien näkemysten paremmuuteen. Tätä tapahtuu erityisesti kirjoittajan hyötyessä näkemyksistään. Tätä tapahtuu muuten tieteenteossakin paljon enemmän kuin uskomme. Kukaan ei ole immuuni. Parhaiten totuuteen pääsevät ynnäävätkin aina myös muiden näkemyksiä ja katsovat asioita monista näkökulmista. Syyllistyn itsekin edellämainittuihin tekoihin jatkuvasti, joten toivottavasti olet lukenut kirjoituksiani ajatellen omilla aivoillasi.

Lopuksi haluan kiittää sinua kirjoituksieni lukemisesta ja mahdollisesta kommentoinnista.

Onnea ja menestystä mitä ikinä teetkin!

-TT

elinikäinen taloudenhoitostrategia

Kehitä henkilökohtainen strategia taloudenhoitoosi. Tee strategia omista lähtökohdistasi. Mieti missä menet ja minne haluat päästä. Sinun on tärkeämpi tehdä oikeita asioita kuin tehdä asioita oikein. Strategia antaa suuntaviivat tekemisellesi ja taktiikat kertovat kuinka teet sen. Haluat ehkä saada kuumia vinkkejä ja päästä helpolla. Tämä on luonnollista. Kiipeät perse edellä puuhun. Kuumat vinkit eivät riitä. Vinkkien hyödyntäminen jää puolitiehen ilman kokonaisuuden ymmärtämistä. Niiden antajat eivät ehkä ole samassa tilanteessa. He voivat myös hyötyä sinun kärsiessä. Vain ajattelutapojen ja käyttäytymismallien muutokset kehittävät sinua.

Monimutkaisessa maailmassa asioiden yksinkertaistaminen on vaikeaa, koska sinulla on rajalliset resurssit. Sinun on helpompi hyödyntää niitä, kun sinun ei tarvitse tutkia monimutkaisia syy-seuraus-suhteita. Kaikilla asioilla on positiiviset ja negatiiviset vaikutukset. Mieti näiden suhdetta. Harkitse asioiden eliminoimista mikäli negatiiviset vaikutukset ovat suurempia. Voit saada kalliista harrastuksesta nautintoa, mutta seurauksena voi tulla unettomat yöt ja stressi. Mieti mahdollisia ongelmia etukäteen. Luomalla selkeät strategiset suuntaviivat teet vähemmän ylilyöntejä.

Hyvä strategia tähtää monien ongelmien ratkaisuun kerralla. Ajattele työmatkaasi. Menet viisi kertaa viikossa töihin ja käytät aikaa muutamasta minuutista muutamaan tuntiin. Pidemmällä matkalla autoa ajaessasi voit hyödyntää työmatkaasi kuuntelemalla äänikirjaa. Voit tehdä työmatkasi myös polkupyörällä, jolloin yhdistät fyysisen ponnistelun ja työmatkan. Ota kaikki hyöty irti työmatkastasi, koska sinun on pakko tehdä se. Toinen vaihtoehtosi on valita asuinpaikkasi siten ettei työmatkaan kulu juuri aikaa. Paras vaihtoehtosi voi olla tehdä työt kotona.

Lisää elinikäiseen taloudenhoitostrategiaasi myös ne asiat, joita sinun ei pidä tehdä, kuten tiettyjen sijoituskohteiden käyttö. Mieti mitä ne ovat ja kirjaa ne ylös. Teet todennäköisemmin typeryyksiä, kun sinulla menee hyvin. Kun olet kirjannut asiat, joita sinun ei pidä tehdä niin vältät sudenkuoppasi paremmin. Niiden välttäminen voi joskus olla tärkeämpää kuin onnistuminen sinulle luontaisissa asioissa. Noudata strategiaasi tai se on hyödytön.

Strategian tekeminen

Strategian tulee sisältää ainakin päämääräsi ja asiat joita teet pyrkiessäsi siihen. Päämääräksi sinun tulee laittaa tavoittelemasi varallisuuden tai passiivisten tulojen määrä. Summa vaihtelee tarpeidesi ja halujesi mukaan. Se voi muuttua matkan varrella. Kirjoita päämääräsi muistiin ja pidä sitä jatkuvasti esillä. Päämäärän tulee olla selkeä tarkka ja mitattava. Se voi näyttää seuraavalta: Minulla tulee olla x-vuotiaana vuosittaisia passiivisia tuloja verojen jälkeen x-euroa. Tähän tarvitse x-määrän varallisuutta. Aseta päämäärä kykyjesi ja tarpeidesi mukaan. Määritä sen lisäksi myös ensimmäinen askel ja alkutilanteesi.

Ensimmäisen askeleesi tulee olla mahdollisimman helppo, kuten sijoitan ensimmäiset 50€:a pienikuluiseen osakeindeksirahastoon seuraavana palkkapäivänäni. Hahmota alkutilanteesi. Ota selvää nettovaralllisuutesi arvosta ja mieti kuinka suuren osan siitä voit käyttää passiivisten tulojen tekemiseen. Tarkastele tulojasi ja menojasi selvittäen samalla onko taloutesi vuosittain ali- vai ylijäämäinen. Ratkaise samalla keskimääräisen ylijäämäsi lisäämisen tarve. Mieti myös kuinka kauan sinun pitää toteuttaa strategiaasi.

Selvitä itsellesi oikeat tavat pyrkiä päämäärääsi. Kulje omaa polkuasi ja määritä parhaat ratkaisut aktiivisten tulojen hankkimiseen. Ota avuksesi kaikki osaamisesi, josta voit saada tuloja. Mieti mitä osaamistasi hyödyntämällä saat tuloja ja mistä voit saada suurimman suhteellisen hyödyn. Määritä paljon tarvitset tuloja ja kuinka suuret kulut sinulla voi olla, jotta voit tehdä tarvitsemasi ylijäämän.



Määritä lisäksi mitä sinun ei pidä tehdä, jotta pääset haluamaasi tilanteeseen. Ratkaise myös mitkä tavat sopivat sinulle parhaiten passiivisten tulojen tekemiseen. Voit ehkä suosia asuntosijoittamista tai suoraa osakesijoittamista. Voit panostaa liiketoimintaan, jossa sinulla on työntekijöitä. Voit hyödyntää kaikkia edellämainittuja mikäli se sopii sinulle parhaiten. Useampi passiivinen, toisista tuloista riippumaton tulonlähde on paras vaihtoehto mikäli lähteitä ei ole liikaa. Liian monet lähteet aiheuttavat tehottomuutta.

Määritä myös sinulle sopimattomat tavat ansaita passiivista tuloa. Kaikista ei ole asuntosijoittajiksi tai osakesijoittajiksi. Sinulle voi tulla hetkiä, jolloin luulet itsestäsi liikoja, koska olet menestynyt. Voit alkaa hankkimaan passiivisia tuloja sinulle sopimattomista lähteistä. Seurauksena voi olla katastrofi. Oman pätevyysalueesi ulkopuolelle hyppääminen ei ole järkevää, vaikka olisitkin varma osaamisestasi sillä hetkellä.

Määritä myös mahdolliset esteet matkaltasi. Päämääräsi ja siihen määriteltyjen keinojen lisäksi sinun pitää selvittää mitkä sisäiset ja ulkoiset esteet voivat tulla tiellesi. Suurin osa esteistä on sisäisiä. Sinä voit pitää vaurastuneita henkilöitä epärehellisinä tai pelkäät vaurastumisen muuttavan itseäsi. Molemmat esteet voivat tuottaa tarpeen pysyä nykyisessä taloustilanteessasi. Pienin osa esteistä tulee ulkoisesta maailmasta. Keskity ensisijaisesti sisäisiin esteisiin.

Määritä myös ne henkilöt, jotka voivat auttaa sinua. He voivat olla pomosi, perheesi tai ystäväsi. Voit myös etsiä itsellesi luottohenkilön, jonka pyydät valvomaan edistystäsi. Suosittelen tehtävään joko perheenjäsentäsi tai hyvää ystävääsi. Parhaalla henkilöllä tehtävään on samanlainen päämäärä ja luotat häneen. Te voitte toimia toistenne luottohenkilöinä. Päämäärään pääseminen helpottuu, kun joudut perustelemaan tekojasi muille.

Varaudu vuoristorataan toteuttaessasi suunnitelmaasi. Tuleva matkan varrella liikkumaan nopeasti eteenpäin. Voit myös mennä taaksepäin välillä ennen eteenpäin menoa. Voit juuttua samaan kohtaan moneksi vuodeksi, kunnes suunta vaihtuu. Älä syytä takaiskuistasi muita, koska sinä et voi muuttaa heitä. Voit muuttaa vain itseäsi. Et pääse päämäärääsi muita syyttelemällä. Voit löytää ratkaisun lähes jokaiseen esteeseen. Poikkeuksina voi pitää kuolemanvakavaa sairastumista tai halvaantumista.

Tarkistuslista strategian tekoa varten:

• Tarkan päämäärän määrittäminen
• Keinot, joilla pyrit päämäärääsi
• Ne keinot, joita sinun ei pidä käyttää
• Nykytilanteen määrittäminen
• Osaamisesi
• Mahdolliset auttajasi ja esteesi.

Tämä on viimeinen kirjoitukseni tähän asiaan suoraan liittyen. Ensi viikolla jaan vielä kirjoituksen mitä olen oppinut viime vuosien aikana. Sen jälkeen tämä blogi elää hiljaiseloa kuukausikatsauksia lukuunottamatta.

-TT

Vuosi 2016 Cash -995€ Salkku 0.9%

Poikkeuksellisesti en julkaise kuukausikatsausta vaan vuosikatsauksen. Joulukuusta tulee lyhyt yhteenveto alussa. Ei voi paljoa silitellä päätään, kun katsoo mitä sain aikaiseksi vuonna 2016 taloudellisessa mielessä. Satsasin paljon uuden oppimiseen ja toivon sen näkyvän tulevina vuosina myös taloudellisesti.

Joulukuu 2016 Cash -365€ Salkku 3.3%

Joulukuu jäi tappiolle, kuten odotinkin. Tällä kertaa se jäi tappiolle enemmän kuin luulin, mutta sain panostettua tarpeellisiin hankintoihin, kuten uuteen talvitakkiin. Edellinen palveli hyvin, mutta oli hajoamispisteessä. Onneksi etelässä ei ollut kovia pakkasia niin sain venytettyä takin oston alennusmyynteihin. Joulukuun osalta pörssistä ei ole sanottavaa. Henkilökohtainen elämäni oli tasaista ja lähinnä lomaa. Tammikuulta odotan miinuksia noin 150 euroa, koska tarkoitukseni on ostaa matkalippu huhtikuun puoliväliin saakka. Se tuottaa nuo miinukset mikäli mikään ei mene pieleen. Tällä blogilla on elinaikaa käytännössä kaksi kirjoitusta eli ensi viikolle ja sen jälkeen julkaisen vain kuukausikatsaukseni. Motivaationi on vain yksinkertaisesti loppu eikä minulta oikein löydy mitään uutta sanottavaa.

Vuosi 2016 taloudellisesti pettymys

Taloustilanteeni huononi selkeästi vuonna 2016. Tähän on syynä lähinnä tulojen vähyys eli laiskuuteni. Turha sitä on kaunistella. Yleensä taloustilanteeni menee siten, että kesällä tulee reilusti miinusta ja muina aikoina tulee korvattua kesän miinukset. Nyt kävi toisin. Käytännössä tuloja olisi pitänyt olla ainakin tuhannen euroa enemmän eli käytännössä koko alijäämän. Pahimmat epäonnistumiseni tulivat elo- ja syyskuussa. Erityisesti syyskuu on ollut minulle parhaimpia kuukausia saada tuloja, mutta jäin useita satoja euroja edellisiä vuosia vähemmille tuloille.

Budjetoidut menoni eivät sen sijaan ylittyneet mikäli en laske mukaan maksamiani veroja. Päädyin lopulta vuoden alussa ottamaan suuremman veroprosentin kuin olin budjetoinut mikä tarkoittaa suurempia veronpalautuksia vuoden 2016 lopulla. Pyrin tiputtamaan pakollisiin menoihini tarvitsemiani rahasummia parilla sadalla, jotta saan pidettyä 2017 menot suunnilleen samalla tasolla kuin tänä vuonna.Yhtiövastikkeeni nousevat varmaan sen verran. En tiedä niistä etukäteen, mutta en pitäisi sitä yllätyksenä. Muista menoistani en pysty säästämään merkittäviä summia. Tänä vuonna säästin huvibudjetistani hieman, mutta toivottavasti minun ei tarvitse tehdä sitä tänä vuonna. Tarkoitukseni on tuottaa ensi vuonna ylijäämää.

Pörssistä vähän sanottavaa

Outotecin osakkeet tekivät ison loven vuoden 2016 sijoitustulokseen. Myin ne ensimmäisellä vuosipuoliskolla sijoitushistoriani suurimmilla tappioilla, koska hyväksyin tosiasiat liian myöhään. Pörssikurssit liikkuvat ylösalaisin. Suurin yllätys oli Trumpin valinnan aiheuttama pörssikurssien nousu. Jokainen voi kysyä oliko se yllätys, jos katsoo esimerkiksi hänen lupauksiaan yritysverojen laskemisesta. Pelkkä lupaus ei vielä nosta nettotuloksia, joista jää omistajille enemmän, mutta kurssit varmasti ennakoivat sitä. Päätös merkittävästä yritysverojen laskusta 35->15% tarkoittaa merkittävää tuloskasvua pelkästään sen vuoksi. Jokainen voi tehdä itse matematiikan ja nähdä ovatko pörssit nousseet sen jälkeen paljon vai vähän.

Kirjoitushommissa puhaltavat uudet tuulet

Tämän blogin kirjoittaminen loppuu, kuten jo mainitsinkin. Mestarisijoittajat työnimellä kulkevan kirjani raakaversiota julkaisen tulevaisuudessa, kunnes saan sen loppuun. Tein suunnitelman kirjan loppuunsaattamisesta joulukuun 2017 alkuun mennessä. Bloggaaminen todennäköisesti jatkuu sitä pidempään, mutta en osaa kertoa siitä tarkemmin. En koe tarpeelliseksi julkaista koko materiaalia ennen kirjan julkaisemista, koska kommentteja tai parannusehdotuksia ei ole tullut, joten en koe sitä tarpeelliseksi. Pyrin tästä lähin hoitamaan yhden kirjoitusprojektin kerralla.

Aloitan uuden blogini Lontoon murteella joskus vuoden 2017 toisella vuosipuoliskolla. Materiaalin keräämisen sitä varten olen jo aloittanut. Tähän menee joka päivä 2-3 tuntia keskimäärin. Suurin ongelmani tulee olemaan vieraan kielen käyttäminen. Kirjoitusvirheet tulevat lisääntymään ja teksti tulee varmasti olemaan aluksi huonompaa kuin suomeksi. Siis mikäli se on mahdollista :D Todennäköisesti tulen jossain vaiheessa kirjoittamaan myös kirjoja Lontoon murteella, mutta ensin minun pitää harjoitella. Hyvä tapa tehdä se on bloggaaminen. Olen oppinut pitämään kerran viikossa julkaisemisesta, koska se sujuu ilman suuria tuskia. Joskus vähemmän on enemmän.

-TT