Vaihtoehtoiskustannukset

Vaihtoehtoiskustannukset tarkoittavat sitä, että sinun on ymmärrettävä rahaan liittyvää päätöstä tehdessäsi kuinka paljon enemmän tai vähemmän seuraavaksi paras vaihtoehto sinulle maksaa. Joskus voit laskea vaihtoehtoiskustannukset myös sille vaihtoehdolle, että unohdat asian. Jokaisella teolla on puolensa. Yhtä asiaa tehdessäsi et voi keskittyä toiseen. Resurssisi, kuten aikasi ja rahasi ovat rajoitettuja ja joudut tekemään valintoja. Kun sanot jollekin kyllä, sanot toiselle ei.
Vaihtoehtokustannukset ovat aina ”jos lehmällä olis pyörät, se olis maitoauto kustannuksia”. Niihin kuuluu aina sana JOS. Sinä joudut usein arvioimaan todennäköisyyksiä arvioidessasi vaihtoehtoiskustannuksia. Esimerkiksi voidaan olettaa pörssiosakkeiden keskimääräisten reaalituottojen olevan pitkällä aikavälillä 7%:ia vuodessa. Tämä on odotusarvo, mutta todellisuudessa se voi pitää paikkansa, mutta yhtä hyvin se on suuresti väärässä.


Vaikka kyseessä ovat epävarmuutta sisältävät laskutoimitukset, saadaan niistä silti hyötyjä. Parempi olla suunnilleen oikeassa kuin kuin täysin väärässä. Laskutoimitusten suurimmat sudenkuopat tulevat eteen itselle ja muille valehtelemisessa. Sinun on helppo liioitella lukujasi, kun perustelet tunnepohjaisen päätöksen tekemistä. Muista, että on helpointa huijata itseään.
Jokaisen on syytä tehdä omat laskutoimitukset, koska aina välillä vaihtoehtoiskustannusten laskemisessa käytetään propagandaa joka on mielestäni vahvasti liioiteltua. Tästä hyvänä esimerkkinä on erään meklariliikkeen arvio Iphonen vaihtoehtoiskustannuksista. Tämä arvio oli 38000€. Katsomatta tarkempia perusteluja on tämä arvio vahvasti liioiteltu ja perustuu vääriin ennakko-oletuksiin. Laskutoimitukset ovat varmasti oikein, mutta niiden tekemiseen käytetyt lähtöarvot ovat vahvasti liioiteltuja. Seuraavassa oma arvioni:


Vaihtoehtoiskustannuksia laskiessasi sinun tulee ottaa huomioon asioiden kokonaiskustannukset niiden koko elinajalta. Jos oletamme Iphonen kokonaiskustannusten olevan 1500-2000€, saamme vaihtoehtoiskustannusten laskemiseen lähtöarvoksi 1500-2000€:a. Jotta saisimme vaihtoehtoiskustannuksiksi noin 38000 tarvitsisi meidän sijoittaa 7%:in reaalituotolla (pääoma kaksinkertaistuu noin 10:ssä vuodessa) 40-50:ksi vuodeksi, jotta pääsisimme tuohon lukemaan. Tämä sisältää vielä myös sen oletuksen, että Iphonen vaihtoehtona olisi se vaihtoehto ettei puhelimen käyttöön menisi rahaa ollenkaan tuona aikana. Kuinka realistisena tätä lukua voidaan pitää?
Omasta mielestäni tästä on realismi on kaukana. Itse näkisin vaihtoehtoiskustannukset laskien rahasumman olevan maks 10 000€.


Todellisuudessa vaihtoehto on halvempi älypuhelin, jonka kokonaiskustannukset olisivat ehkä puolet Iphonen kustannuksista. Lisäksi oletus siitä, että vaihtoehto laittaa koko summa sijoituksiin ja noin pitkäksi ajaksi on vahvasti liioiteltu. Korostan vielä tässä, että sinun tulee tehdä omat laskutoimitukset, joten älä luota lukuihini vaan tee itse omat johtopäätöksesi.

Hyvää viikonjatkoa!

-TT

Raha: Rengistä Isännäksi

Raha: Rengistä Isännäksi, ISBN: 1517297605, ISBN-13: 978-1517297602


Kirja on laaja kattaus kokonaisvaltaisen henkilökohtaisten raha-asioiden hoidon maailmaan.

"Ahmaisin kirjan kertaistunnolla päinvastaisista suositteluista huolimatta. Kyseessä on melkoisen tuhti paketti joka saa korvien välin hyrräämään" Pohatta

Kirjan sisältö koostuu seuraavista luvuista:

1. Johdanto
2. Ajattelumallit: Kovat tieteet, psykologia, talous, muut, esimerkki malleista
3. Psykologia: perustarpeet, rahan ja kuluttamisen psykologia
4. Tulot: aktiiviset ja passiiviset tulot
5. Kuluttaminen: maksutavat, säästäminen, tavara, asuminen, muu kulutus
6. Sijoittaminen: kohteet, aikavälit, välistävetäjät, osakesijoittaminen, mestarit, jne.
7. Taidot ja Järjestelmät: taidot, tavat, rahojensuojelu, budjetointi, automatisointi, talousstrategia
8. Yhteenveto

 Kirjan johdannon voit lukea täältä. Saat kirjasta irti mm. seuraavia asioita:

• Ymmärryksesi raha-asioista paranee
• Ajattelumalleja, jotka parantavat ongelmanratkaisukykyäsi muissakin asioissa
• Parannat kysymystesi ja vastauksiesi laatua
• Talouspäätöstesi laatu paranee
• Rahaan liittyvät taitosi ja tapasi paranevat kirjan neuvoja hyödyntämällä.
• Arvioimaan kuinka hyvät tapasi ja taitosi ovat
• Raha-asioiden hoitoon tarvitsemasi aika vähenee
• Ammattilaisten ja valeauktoriteettien roskapuheiden tunnistaminen helpottuu
• Ymmärryksesi sijoitustuotteiden todellisista kuluista paranee
• Mikä erottaa maailman parhaimmat sijoittajat muista
• Kolme tärkeää kysymystä lisätulojen hankkimisesta
• Järjestelmien hyödyntäminen raha-asioissa helpottuu
• Edellämainittujen asioiden myötä mahdollisuutesi pysyvään vaurastumiseen kasvavat huomattavasti

Miksi minun pitäisi ostaa juuri tämä kirja eikä jokin toinen?

Tämä kirja on ainut suomeksi kirjoitettu kirja mikä tarjoaa sinulle mahdollisuuden ymmärtää kokonaisvaltaisesti henkilökohtaisten raha-asioiden hallitsemista. Voit sen avulla kehittää rahaan liittyvien ajatustesi, tunteidesi, tietojesi, taitojesi ja tapojesi laatua. Näiden viiden taso kertoo mahdollisuuksistasi vaurastua. Kirja ei myöskään jaa vain tavanomaisia neuvoja, kuten seuraa menojasi, tee budjetti, säästä rahaa ja sijoita se tuottaviin sijoituskohteisiin. Se kertoo kaunistelemattomasti myös näiden neuvojen ongelmakohdat. Niin hyviä nämä neuvot kuin ovatkin niin niiden toteuttaminen on vaikeata ja niiden hyödyntämisen epäonnistuminen on todennäköistä mikäli jokin osa kokonaisuudesta, kuten tunteidenhallinta, uusien tapojen luominen ja huonojen tapojen muuttaminen jää väliin. Kirja tarjoaa myös ajattelumalleja, jotka parantavat ongelmanratkaisukykyäsi myös rahaan liittymättömissä asioissa.

Miksi uskoa rahasta kirjan tehnyttä kirjailijaa, joka ei ole rikas?

En ole rikas, koska olen tuhlannut lähes kaikki rahani suurimman osan elämästäni. Vasta viime vuosina olen oppinut käyttämään järkevämmin rahaa. Tämän jälkeen en ole ehtinyt rikastua, koska vaurastuminen ei tapahdu yhtäkkiä ilman onnea. Toinen syy tähän on se, että vuosikymmenten huonoja tapoja on todella vaikea muuttaa enkä ole tässä prosessissa täysin onnistunut. 

Suosittelen sinua muodostamaan kuvan kirjailijasta ja hänen asiantuntemuksestaan seuraavista blogeista:

Vähemmän on Enemmän

Raha-asiat haltuun (tämä)

sijoitusblogi piksu.netissä

20€:a on paljon rahaa miksi minun kannattaa maksaa kirjasta tuo summa?

Kirja on vuosien työn tulos. Sen kokoamiseen ja parhaiden ratkaisujen löytämiseen on käytetty satoja tunteja vuosien varrella. Jos et halua ostaa tätä kirjaa niin osta jokin muu. Saat muiden pitkän työpanoksen halvalla.

Miksi maksaa, kun saman informaation voi saada ilmaiseksi netistä?

Sen lisäksi, että kirjan tekemiseen on käytetty satoja tunteja, jotka sinäkin joutuisit käyttämään tietoja etsiessäsi, on sen kirjoittaja lahjakas yksinkertaistamaan monimutkaisia asioita. Netistä löytyvät kirjoitukset voivat olla liian monimutkaisia ja täynnä termejä, joita vain asiantuntijat ymmärtävät.

Miksi maksaisin, kun voin lukea blogeistasi suuren osan kirjasta?

Blogeissani on paljon hyvää asiaa, mutta se on pirstaloitunut moneen eri palaseen mikä tekee niistä vaikeammin ymmärrettäviä kokonaisuuksia. Kirjassa tärkeimmät asiat on tiivistetty reiluun kahteen sataan sivuun ja siitä löytyy paljon julkaisematonta materiaalia, kuten kysymyspatteristo joka keskittyy taitojesi mittaamiseen raha-asioiden hoidon eri osa-alueilla. Tämä on yksi asia mitä et löydä blogeistani. Kirjasta löytyy myös paljon muuta blogeistani löytymättömiä asioita.

Miten voin hankkia kirjan?

Kirjan voi tilata Amazonista.

-TT

Raha: Rengistä Isännäksi julki ensi viikolla, pysykää kuulolla!

Pikkupoika ja uistinkauppias

Isä ja pikkupoika menivät ensimmäistä kertaa kalaan. Matkalla he poikkesivat kalastusvälinekauppaan ostamaan uistimia. Kaupassa pikkupoika lähti kiertelemään ja katsomaan erinäköisiä uistimia. Hän ihmetteli uistinten paljoutta, niiden eri värejä ja kokoja. Kaupassa vähän aikaa kierreltyään hän meni uistinkauppiaan puheille ja kysyi: ”Täällä on tosi paljon eri kokoisia ja värisiä uistimia, tarttuvatko kalat tosiaankin noihin kaikkiin?” Tähän myyjä vastasi: ”En myy uistimia kaloille”

Sinulle tarjotaan erilaisia ratkaisuja rahaongelmiesi hoitamiseen. Vain harvat ratkaisumalleista toimivat. Suurin osa ratkaisujen tarjoajista on hyväntahtoisia ihmisiä, jotka haluavat tarjota sinulle apuaan. Lisäksi ratkaisuntarjoajista löytyy paljon uistinkauppiaita, jotka tarjoavat sinulle heitä hyödyttäviä ratkaisuja. Vaihtoehtoja antaessaan he lupaavat sinulle enemmän kuin pystyvät antamaan, koska heidän ratkaisuissaan järjestelmä toimii sinua vastaan.

Blogin tarkoitus ei ole luoda sinulle epärealistisia odotuksia nopeasta rikastumisesta tai yksittäistä strategiaa joka lupaa sinulle vauraan tulevaisuuden. Blogin tarkoitus on opettaa sinulle alusta lähtien kuinka voit parantaa taitojasi ansaita ja käsitellä rahaa. Lähden liikkeelle perusteista, koska rahankäyttö ja sen ansaitseminen eivät eroa juurikaan muista taidoista. Asiat pitää opetella pikkuhiljaa yksi kerrallaan, askel askeleelta vaikeusastetta lisäten. Et voi opettaa lastakaan kävelemään ennen kuin hän osaa ryömiä. Et voi opetella sijoittamaan ennen kuin osaat tehdä jatkuvaa ylijäämää. Blogin ensimmäiset kirjoitukset voivat tuntua sellaisilta, että lukijalle ne ovat itsestäänselvyyksiä, mutta todennäköisesti tämä käsitys on väärä. Suurin osa taloutensa kanssa taistelevista ihmisistä ei ole oikeasti sisäistänyt perusasioita. Mikäli et tee jatkuvaa ylijäämää, teet perusasioita väärin.

Blogin sisältö ei ole vain allekirjoittaneen keksintöä. Suurin osa sisällöstä perustuu alojensa todellisten asiantuntijoiden ja huippututkijoiden tutkimuksiin, ajattelumalleihin, kokemuksiin ja heidän johtopäätöksiinsä. Suuri osa heistä on toiminut alallaan jo pitkään onnistuen monin eri tavoin. Olen käyttänyt heidän löytämiseen ja heidän ajattelumallien opettelemiseen viidestä seitsemään vuotta ja nyt on vihdoinkin aika opettaa samoja asioita muille. Seuraavassa lista muutamista henkilöistä, joilta olen materiaalia saanut:

• Daniel Kahnemann
• Daniel Coyle
• K. Anders Ericsson
• BJ. Fogg
• Dan Ariely
• Dave Ramsey
• Ramit Sethi
• Ray Dalio
• Warren Buffett
• Charlie Munger

Taloustaidot ovat yksilöllinen asia. Sinä voit olla parempi toisissa taidoissa kuin toisissa. Sinä ehkä osaat kuluttaa järkevästi, mutta et osaa sijoittaa. Sinun tulee kehittää taloustaitojasi yksilöllisesti. Yksilöllisempää opastusta voit saada ottamalla yhteyttä sähköpostilla. Pyrin tarjoamaan oppia myös niille, joilla on kehittyneemmät rahankäyttötaidot. Jokaisen lukijan tulee ymmärtää, että oppiminen ei tapahdu nopeasti. Suurimman osan täytyy opetella asiat alusta alkaen täysin uudelleen. Tämä on ainut tapa. Taitojaan ei voi parantaa taikatempuilla eikä lyhyen ajan ratkaisuilla. Vain käyttäytymismallejaan muuttamalla voi saada aikaan pysyviä tuloksia. Niiden muuttaminen vaatii paljon aikaa, koska tuloksia ei voida saavuttaa ilman monia toistoja.

Keskityn blogissa vain lukijoiden ongelmienratkaisuun jättäen oman elämäni sen ulkopuolelle niin hyvin kuin mahdollista. Tulen julkaisemaan uutta materiaalia keskimäärin kerran viikossa. Pyrin julkaisemaan sen alkuviikosta. Joissain poikkeustapauksissa julkaisu voi tapahtua muulloinkin.

Kysymyksiä ja kommentteja saa pistää.

Hyvää viikon alkua!

-TT